「零首期」上車秘笈 真有其事？
網上討論區經常都有一些「零首期」上車秘笈，做法不外乎是以家人或已持有物業做按揭套現，用作新購入物業的首期資金，再申請高成數按揭，以最少的資金成為業主。
套現家人物業為節省按揭保費開支？
不過，近日我們接到查詢，客戶想用家人物業套現，不是因為首期不足，而是只為了節省按揭保費，是否可行呢？
據了解，客戶計劃用擔保人身份，以家人物業套現約350萬元，然後由未婚妻擔保其購入約700萬元的物業，做50%按揭。這個做法較客戶做90%按揭，可以節省近19萬元按揭保費，同時單位日後想作出租亦會較自由及靈活。
這計劃看上去很完美，但是客戶要留意，這個做法對入息要求會較高，如客戶單純買入一個700萬元單位，做90%按揭，年期30年，息率以鎖息上限2.5%計算，每月供款近2.5萬元，於加息3厘壓力測試下，所需入息約6.26萬元。
入息要求大增
而若客戶先擔保350萬元按揭，再申請50%按揭的話，每月供款會增加2千多元至2.76萬元，但由於銀行計算供款佔入息比例時，會上調10%，於壓力測試下客戶每月供款不能多於入息的50%，因此即客人與未婚妻入息要有7.95萬元，才能符合要求。
| 新購入物業樓價: 約700萬元 | 做90%按揭 | 做50%按揭 (以家人物業套現作首期) |
| 每月供款 | $26,137.2 | 家人物業: $13,829.2 新購入物業: $13,829.2 = $27,658.4 |
| 加息3厘 壓力測試下的 入息要求 | $62,598.7 | $79,490.4 (不多於入息的50%) |
| 按揭保費開支 | 約20.48萬元 (假設有65折， 未折為31.5萬元) | 沒有 |
* 以上計劃細節詳情請向利嘉按揭專員查詢。（WHATSAPP: 56622730）
** 以上一概以有關銀行/貸款機構最終批核作準。
要注意的風險:
同時，由於客戶家人已經退休沒有收入，不能幫助客戶供樓，所以客戶亦要考慮自身的經濟狀況，如若收入有轉變時，能否有資金同時應付兩個物業的供款。
利嘉閣按揭與坊間只會派銀行卡片的中介最大的不同， 是我們無論遇到多複雜棘手/ 曲折離奇的個案，我們都會排除萬難，出盡100%戰鬥力幫手！
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