未甩按保,可出租物業嗎?
利嘉閣按揭精英團隊:按揭專員 Ivy Ip (葉小姐)
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都市傳說:原有單位已升值至貸款金額不多於最新市值的一半,是否代表可放心出租呢?


不少人買入第一個物業時,都只求「銀碼細」,面積小一點都沒所謂,最重要是能申請90%高成數按揭,以最少的資金「上車」,但是若然日後結婚及有小朋友後,居所面積不夠,以伴侶名義另外再買入大單位自住,而原有單位又已升值至貸款金額不多於最新市值的一半,是否代表可放心出租呢?

答案是:不可以!如要把相關已抵押的物業出租,則需要先甩走按揭保險,轉按至5成或以下按揭,才可以合法地將單位出租。

根據現時金管局及按保公司規定,出租物業是不允許以按揭保險計劃承造按揭。也即是說,若想出租物業,首先要確保物業沒有承造高成數按揭。

將已做高成數按揭的單位出租,有甚麼後果?

即使買入物業時的初衷確實是自住,因家庭變化等因素而把原先報稱自住的物業出租,如被按揭保險公司或承造按揭的銀行發現,銀行是有權因業主未有遵從按揭合約及按保公司契約而「call loan」,不單要即時清還餘下的按揭貸款及更可能被強制性加徵保費。同時業主有機會因虛假聲明或詐騙等罪名而負上刑責。

因此建議各位業主,在把單位由自住改作出租前,停一停、諗一諗是否有申請按揭保險,是否可申請轉按至50%?舉例,如10年前買入物業400多萬元,現物業已升值至約850萬元,只要物業依然是透過按揭保險計劃承造按揭,業主亦不能出租單位,但若然轉按甩走按保,不單可以合法地出租,更可能套現及賺取現金回贈,一舉數得。

不套現
只轉按兼甩按保*
(貸款額: 264萬元)
轉按前
(尚餘貸款額約264萬元)
不套現
只轉按兼甩按保*
(貸款額: 264萬元)
轉按+甩按保+套現^
息率H+1.5%H+1.33% H+1.3%
每月供款約$12,850約$12,657
(少約$193)
約$17,020
現金回贈可達貸款額的1%
($26,400)
*足以抵銷轉按的律師費及手續費
可達貸款額的1.3%
(約$65,000)
預計可套現金額約229.5萬元
*貸款264萬元,年期20年( 沒有拉長貸款年期,一切按原有按揭計劃)
^物業最新估值850萬元,貸款500萬元,年期30年。

#上述H指HIBOR銀行同業拆息,11月29日之一個月拆息為0.10143%。按揭計劃僅供參考並設特定條件,須受有關條款及細則約束。詳情請向利嘉閣按揭代理查詢。


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