高成數按揭,是指按揭成數多於60% 的按揭貸款。
不論是一手,還是二手樓按揭,想做高成數按揭都要購買按揭保險。

高成數按揭保險計劃出現的目的,是讓銀行在提供高成數的按揭貸款時,毋須承擔額外的風險。因此,按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外,亦有助維持本港銀行體系的穩定性。「按揭保險計劃」可以令符合指定條件的買家,在付出保險費用後,最高可獲得高達9成按揭。

根據金管局的規定,要承做 60%以上的按揭,是需要購買「按揭保險」,而按揭保險計劃,可分為兩類:

1. 新按保計劃
(只適用於已落成住宅物業)
2. 原按保計劃
(可用於樓花物業)
最高 90% 按揭*800萬元或以下400萬元或以下
80%-90%按揭*800 萬元以上
至 900 萬元以下
(貸款額上限720萬元)
400萬元以上
至450萬元以下
(貸款額上限360萬元)
最高80%按揭900 萬元或以上
至 1,000 萬
450萬元或以上
至600萬元
*需為固定收入之首次置業人士
備註:按揭保險計劃下,如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入 50%以上,除非該申請人(下稱『海外收入申請人』)能夠証明與香港有緊密連繫,否則其申請將不被接納。有關與香港有緊密連繫之定義為:『海外收入申請人』提交獲香港按證保險有限公司接受之有效證明文件,顯示其受聘於本地僱主;或『海外收入申請人』書面聲明有直系親屬(只限於父母、配偶及子女)現於本港定居。
更多詳情,請參閱香港按證保險有限公司網站內之「最高按揭成數」。
  1. 「新按保」計劃:於2019年10月政府放寬按揭保險計劃的樓價上限,以及壓力測試要求。坊間普遍稱為「新按保」計劃。

    「新按保」與原有的按保計劃,最大分別是只適用對於已落成住宅物業,樓花物業不能選用。樓價800萬或以內最高按揭成數為90%,樓價800萬以上至900萬或以下最高按揭成數為80%-90%(貸款上限為720萬),樓價1000萬或以內最高按揭成數為80%。

    另外,「新按保」雖然可做轉按,但是不能套現。

  2. 原有的按揭保險計劃,可用於樓花物業,也可以做轉按套現。

不論用「新按保」還是「原按保」,由於銀行與按保公司,會分別審批,因此整個批核會比60%以下的按揭成數嚴謹,需時亦較長,大約較60%以下按揭,多用一星期至三星期時間。

新按保 VS 原按保 差異

高成數按揭保險計劃 需要準備文件:

受薪人士:

  • 身份證明文件
  • 臨時買賣合約
  • 最近年度薪俸稅單
  • 薪金入帳銀行紀錄 (如存摺或月結單)*
  • 糧單*
  • 最近期3 個月住址證明
  • 其他按揭或貸款的最近3 個月還款紀錄及還款表(如有)

*固定收入人士,要提供最少3個月紀錄;非固定收入,請提供6個月紀錄。

自僱人士:

  • 身份證明文件
  • 臨時買賣合約
  • 最近年度之公司稅單
  • 商業登記證
  • 公司註冊證
  • 最近一年已審核財務報表
  • 最近3個月的個人流水帳
  • 最近6個月的公司流水帳

高成數按揭 申請流程:

第一步:在簽訂臨時買賣合約後,便可以正式向銀行申請按揭貸款。

第二步:銀行批出 60% 按揭。 ( 一般在 5-10 個工作天內批出 )。
在這個階段,銀行會審視你是否符合 80%/ 90% 按揭條件,提你是否要加擔保人。

第三步:交到按揭保險公司再審批。 ( 一般 7-14 個工作天內批出 )。

要留意不是每間銀行都會先行把關,有部分銀行會同步交按保公司審批,所以第二及第三步有可能是同步進行。另外,也有銀行是先交按保公司審批後,才作審批。

要留意,如果你有分期貸款、卡數及已做擔保人等,按揭保險公司會要求你補交證明文件,有可能超過一個月仍未批出。因此,在第一階段執齊文件,可令你的審批更快更順暢。

注意事項:

  • 買二手物業時,想了解二手樓按揭成數及供款等資訊,建議在看到合心水的物業時,先找利嘉閣按揭做 預先批核,確保自己能獲得足夠的按揭成數才買入單位便最安心。
  •  找利嘉閣按揭專員幫忙,有專人為你整理及收集好所需文件,便不會在批核途中才發現要補交文件,「心大心細」害怕不能批出按揭。

按揭保險公司的選擇:

現時市場上有 三間按揭保險公司,分別為HKMC、QBE及AIG,當中AIG 早已不太接申請了,所以實際上,只有 HKMC 及 QBE 兩間。

大部分銀行都有與 HKMC (香港按揭證券有限公司) 合作

至於有與QBE (昆士蘭保險)合作的銀行有:中銀香港、渣打、恒生、富邦

不同按保公司,批核準則有些微差距,客戶在 A按保公司被拒,有機會在 B按保公司獲批。至於銀行在接到按揭申請時,會選用哪一間按保公司? 答案是隨機的,申請人多數情況下,都不能自己選擇用哪一間按保公司。

也即是說,即使向有齊2間按保公司的銀行申請,仍然有機會都是由同一定按保公司審批。而不論選用哪一間銀行,只要是經同一按保公司審批,結果都會是相同的。

如何找齊兩間按保公司批核?要由專業的按揭專員幫手,我們熟知不同銀行夥拍邊間按保公司,可以按你的情況,為你揀選最合適你的銀行!

*注意事項:

  • 如果同時向多間銀行申請高成數按揭,要留意向每間銀行提供的資料是否相同,由於每間銀行都會交資料去按保公司做批核,如果按保公司發現同一申請人向不同銀行提交的資料有差異,可能會影響到高成數按揭批核。
  • 而找專業的按揭代理幫忙,我們會為客戶整理好所需文件,確保客戶交銀行的文件整齊一致,幫你節省時間,令按揭審批流程更順暢。
高成數按揭 每月供款及入息要求 參考

利嘉閣按揭 提供一站式按揭服務,免費為你提供專業意見。
按揭轉介熱線: 2836 6121 / 2836 6183
WHATSAPP: 9608 3114 


更多與 高成數按揭 / 二手樓按揭成數 相關資訊:

信貸評級I 級,而且是佣金收入人士,想做高成數按揭可怎樣做?
我們的 【首置上車按揭專員】 文先生 幫忙!
為大家尋找最優惠、又至「穩陣」的按揭計劃!
文生(Youri)WhatsApp: 98880969

【按揭小百科】高成數按揭新計劃補充
金管局對於高成數按揭新計劃壓力測試的指引,對於首次置業、固定受薪及無持有其他物業人士,其供款佔入息比率不超出50%,銀行在處理其按揭貸款申請時,如未能符合銀行壓力測試要求,會因應風險因素將按揭保費上調,不過這並不代表銀行取態,因此各間銀行對於壓測的處理可能會有所不同……

有按保公司放慢新按保的申請,高成數按揭無選擇?

不論是一手樓按掦, 還是二手樓按揭,想承做按揭成數高於60%的高成數按揭,都要購買按揭保險。
眾所周知,市場上有 3間按保公司,不過現時真正快批出的,可以說只有一間!
了解更多

政府放寬按揭保險計劃的重點

政府在新一份施政報告中提到放寬按揭保險計劃的樓價上限,更可包括自用樓換樓!修定已即時生效!
小編消化完今次的修訂內容,為大家總結重點,有關按揭成數計算、二手樓按揭成數…… 了解更多


高成數按揭系列:如何取得按揭保費折扣?

香港有三間按揭保險公司,三間是互相競價的,所以我們會建議大家至少搵其中兩間,比較哪一間保費折扣多一點。亦要留意,三間的批核標準,都有一點分別,例如在物業估價準則上不同。當中,HKMC一般是自行估價,而非用銀行提供估價,若然你想買二手樓做最高按揭成數,但只有一間銀行估到價的話,你有可能要搵多一間HKMC以外的按保公司做後備方案。 了解更多

爆壓測都照批?! 銀行:有限額!

去年10月推出新按保計劃,其中一個特點係:爆壓測,加按揭保費,都一樣有機會批。

不過,小編最近就收到風,有銀行提示:未能通過壓力測試個案的限額已滿!!!

買入一、二手樓想承做最高按揭成數 點算? 了解更多


銀行按揭現金回贈怎計算?

高成數按揭的現金回贈計法亦有所不同,但凡高於6成按揭的申請,其現金回贈只可以樓價6成來計算,而並非一般以貸款額計算,如400萬9成按揭所得的現金回贈只可以樓價6成,即240萬的1%,而並非貸款額360萬的1%計算。了解更多

做咗按揭擔保人,自己上車難度增大?

申請按揭時,如入息未能通過壓力測試等,銀行可能會建議加入擔保人,才可批出按揭。
做「擔保人」除了要考慮借款人一旦斷供,要承擔起整筆債務外,都要注意可能影響到自己日後買樓時做按揭的難度大增!特別當你要申請高成數按揭時,按揭成數… 了解更多

非本地收入 申請按揭注意事項

非本地收入( 包括國內收入 ),若可以證明有直系親屬在港居住(包括:配偶、父母、子女),有機會可做80% -90%高成數按揭 ( 只限只自用物業 )……
了解更多

退休人士做到按揭嗎?

如退休人士想做高成數按揭,或想借更長年期,有無辦法呢?
了解更多

【專家樓評】高成數按揭獲放寬 買樓有甚麼要留意?

現時是高成數新舊計劃是並行的,大家要注意新舊計劃有幾方面是有差異的,首先物業類別,舊計劃是指所有住宅物業(包括樓花),新計劃只限於已落成物業,換言之不接受即供樓花申請,但如選用「建築期付款」是可以申請,不過提取貸款時一定是現樓…… 了解更多

利嘉閣‧按揭易APP 提供一站式按揭服務及資訊,集「按揭計算機」、按揭轉介申請及免費預先評估於一身,助您輕鬆完成按揭流程。

IOS user: http://apple.co/1Nbxhzo
Android user: http://bit.ly/1IJhbJb

想清楚計算一、二手樓按揭成數及轉按等
按揭支出,立即使用 利嘉閣「按揭計算機」:

你可能感興趣的文章