高成數按揭保險計劃:提高二手樓按揭成數 | 利嘉閣按揭代理

高成數按揭保險計劃可提高二手樓按揭成數,符合條件的買家付保費後,最高可獲得9成按揭。毋須儲備大筆首期,便可輕鬆實現置業大計。購買保險前須留意計劃內容,選擇最合適方案。

高成數按揭保險計畫 提高二手樓按揭成數

所謂的高成數按揭,其實就是讓銀行在提供這類按揭貸款時,毋須在擔心額外風險,這個保險計畫推出後既能夠促進市民安居職業,有能夠維持良好且穩定的銀行體系。只要是符合條件的買家,在付出保險費以後,最高能夠獲得高達9成按揭。目前金管局也有規定,如果想承做六成以上按揭,就需要購買按揭保險。

兩類按揭保險計畫各有特點

目前有兩類按揭保險類型可選,原按保計畫可用於樓花物業,90%按揭成數只能夠是HK$400萬或以下貸款。HK$400萬到HK$450萬以下,貸款額上限HK$360萬按揭為80%到90%,HK$450萬或以上至HK$600萬,最高可做80%按揭。按照新保計畫,HK$800萬元或以下獲得最高9成按揭,HK$800到HK$900萬以下,貸款額上限HK$720萬,超過HK$900萬可或8成按揭。

兩類按揭保險注意事項

購買二手物業額時候,如果想要瞭解二手樓按揭成數以及供款等資訊,可以在找到心水物業時,先透過利嘉閣按揭做預先批核,目的在於確保能夠獲得足額的按揭,客戶才能夠安心買入單位。利嘉閣按揭代理有專人幫你整理以及收集所需要的檔,不用擔心在批核途中因為遺漏而需要補交檔。如果向多家銀行申請二手樓按揭,需要留意向每間銀行提供資料要相同,否則會影響到按揭批核。

按揭保險公司如何選擇

目前主要有HKMC、QBE以及AIG三間按揭保險公司,不過實際上只有前面兩間接受申請,大部分銀行都會同HKMC合作,QBE合作的銀行有中銀、渣打、恒生以及富邦等等。另外,不同公司在批核標準上會有差距,即使客戶在其中一間按保公司被拒,但有機會在另一間獲批。想要找齊兩間按保公司批核,就需要有專業按揭專員幫手,利嘉閣按揭專員熟悉行情,可以根據你的情況,選擇適合你的銀行。

不少做高成數按揭的業主都是置業初哥,找利嘉閣按揭代理幫忙,會有專人一對一服務,幫助整理以及收集好所需要的資料,不用害怕在批核途中發現要補交資料而不能批出按揭。利嘉閣擁有超過20年的經驗,有專人對接根據客人的情況,制定出合適的方案,提高獲得按揭機會,助你輕鬆上車。而且利嘉閣服務不需要收取費用,服務方面專業高效,有需要的市民可以進一步詳細瞭解下。

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高成數按揭保險計劃懶人包
根據金管局的規定,要承做 60%以上的按揭,是需要購買「按揭保險」,而按揭保險計劃,可分為兩類:「新按保」計劃及原有的按揭保險計劃高成數按揭,是指按揭成數多於60% 的按揭貸款。
不論是一手,還是二手樓按揭,想做高成數按揭都要購買按揭保險。

高成數按揭保險計劃出現的目的,是讓銀行在提供高成數的按揭貸款時,毋須承擔額外的風險。因此,按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外,亦有助維持本港銀行體系的穩定性。「按揭保險計劃」可以令符合指定條件的買家,在付出保險費用後,最高可獲得高達9成按揭。

根據金管局的規定,要承做 60%以上的按揭,是需要購買「按揭保險」,而按揭保險計劃,可分為兩類:

1. 新按保計劃
(只適用於已落成住宅物業)
2. 原按保計劃
(可用於樓花物業)
最高 90% 按揭*800萬元或以下400萬元或以下
80%-90%按揭*800 萬元以上
至 900 萬元以下
(貸款額上限720萬元)
400萬元以上
至450萬元以下
(貸款額上限360萬元)
最高80%按揭900 萬元或以上
至 1,000 萬
450萬元或以上
至600萬元
*需為固定收入之首次置業人士
備註:按揭保險計劃下,如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入 50%以上,除非該申請人(下稱『海外收入申請人』)能夠証明與香港有緊密連繫,否則其申請將不被接納。有關與香港有緊密連繫之定義為:『海外收入申請人』提交獲香港按證保險有限公司接受之有效證明文件,顯示其受聘於本地僱主;或『海外收入申請人』書面聲明有直系親屬(只限於父母、配偶及子女)現於本港定居。
更多詳情,請參閱香港按證保險有限公司網站內之「最高按揭成數」。
  1. 「新按保」計劃:於2019年10月政府放寬按揭保險計劃的樓價上限,以及壓力測試要求。坊間普遍稱為「新按保」計劃。

    「新按保」與原有的按保計劃,最大分別是只適用對於已落成住宅物業,樓花物業不能選用。樓價800萬或以內最高按揭成數為90%,樓價800萬以上至900萬或以下最高按揭成數為80%-90%(貸款上限為720萬),樓價1000萬或以內最高按揭成數為80%。

    另外,「新按保」雖然可做轉按,但是不能套現。

  2. 原有的按揭保險計劃,可用於樓花物業,也可以做轉按套現。

不論用「新按保」還是「原按保」,由於銀行與按保公司,會分別審批,因此整個批核會比60%以下的按揭成數嚴謹,需時亦較長,大約較60%以下按揭,多用一星期至三星期時間。

新按保 VS 原按保 差異

高成數按揭保險計劃 需要準備文件:

受薪人士:

  • 身份證明文件
  • 臨時買賣合約
  • 最近年度薪俸稅單
  • 薪金入帳銀行紀錄 (如存摺或月結單)*
  • 糧單*
  • 最近期3 個月住址證明
  • 其他按揭或貸款的最近3 個月還款紀錄及還款表(如有)

*固定收入人士,要提供最少3個月紀錄;非固定收入,請提供6個月紀錄。

自僱人士:

  • 身份證明文件
  • 臨時買賣合約
  • 最近年度之公司稅單
  • 商業登記證
  • 公司註冊證
  • 最近一年已審核財務報表
  • 最近3個月的個人流水帳
  • 最近6個月的公司流水帳

高成數按揭 申請流程:

第一步:在簽訂臨時買賣合約後,便可以正式向銀行申請按揭貸款。

第二步:銀行批出 60% 按揭。 ( 一般在 5-10 個工作天內批出 )。
在這個階段,銀行會審視你是否符合 80%/ 90% 按揭條件,提你是否要加擔保人。

第三步:交到按揭保險公司再審批。 ( 一般 7-14 個工作天內批出 )。

要留意不是每間銀行都會先行把關,有部分銀行會同步交按保公司審批,所以第二及第三步有可能是同步進行。另外,也有銀行是先交按保公司審批後,才作審批。

要留意,如果你有分期貸款、卡數及已做擔保人等,按揭保險公司會要求你補交證明文件,有可能超過一個月仍未批出。因此,在第一階段執齊文件,可令你的審批更快更順暢。

注意事項:

  • 想了解二手樓按揭成數及供款等資訊,建議在看到合心水的物業時,先找利嘉閣按揭做 預先批核,確保自己能獲得足夠的按揭成數才買入單位便最安心。
  •  找利嘉閣按揭專員幫忙,有專人為你整理及收集好所需文件,便不會在批核途中才發現要補交文件,「心大心細」害怕不能批出按揭。

按揭保險公司的選擇:

現時市場上有 三間按揭保險公司,分別為HKMC、QBE及AIG,當中AIG 早已不太接申請了,所以實際上,只有 HKMC 及 QBE 兩間。

大部分銀行都有與 HKMC (香港按揭證券有限公司) 合作

至於有與QBE (昆士蘭保險)合作的銀行有:中信銀行(國際)、渣打、恒生、富邦

不同按保公司,批核準則有些微差距,客戶在 A按保公司被拒,有機會在 B按保公司獲批。至於銀行在接到按揭申請時,會選用哪一間按保公司? 答案是隨機的,申請人多數情況下,都不能自己選擇用哪一間按保公司。而即使你申請了多家銀行,如果這些銀行都是經同一按保公司審批,高成數按揭批核結果都會是相同的。

如何能找齊兩間按保公司作批核?專業的按揭專員便能發揮作用,我們熟知不同銀行夥拍邊間按保公司,可以按你的情況,為你揀選最合適你的銀行!

*注意事項:

  • 如果同時向多間銀行申請高成數按揭,要留意向每間銀行提供的資料是否相同,由於每間銀行都會交資料去按保公司做批核,如果按保公司發現同一申請人向不同銀行提交的資料有差異,可能會影響到高成數按揭批核。
  • 而找專業的按揭代理幫忙,我們會為客戶整理好所需文件,確保客戶交銀行的文件整齊一致,幫你節省時間,令按揭審批流程更順暢。
高成數按揭 每月供款及入息要求 參考

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