最近收到查詢:有位廿四孝爸爸打算做擔保人,協助即將結婚上車的兒子置業。不過,因為他持有的物業未完成供款,不知有樓按在身,是否可做擔保人?

答案:Yes!其實本身有樓按,一樣可以做擔保人,不過申請按揭成數會扣減一成,另外供款比率及壓力測試,亦會扣減10%計算。

不過,如果擔保人有樓按在身,是否做不到90%按揭?

答案:做到!不過計法有少少複雜,小編用圖表為大家講解:

首先,若擔保人有樓按在身,仍可借90%,但前提是要符合
1. 供款佔入息比率要求
2. 能通過壓力測試

擔保人有樓按在身擔保人沒有其他貸款
最高按揭成數90%*90%
供款佔入息比率35%50%
加息3厘壓力測試後
供款佔入息比率
45%60%

*個別情況可以做到90%,但入息要求較嚴謹。

舉例:擔保人本身每月供款約2萬元。
計劃擔保兒子買入樓價800萬元物業,年期30年,息率2.5%

擔保人有樓按在身若擔保人沒有其他貸款
最高貸款額720萬元720萬元
壓力測試前
所需入息
擔保人原供款:約$20,000/ 月
擔保物業供款:約$28,449/ 月
=每月入息要求: 約$138,426
$56,898
加息3厘壓力測試後
最低入息要求
擔保人原物業:約$28,617/ 月
擔保物業供款:約$40,881/ 月
=每月最低入息要求: 約$154,440
$68,135
*以上均未計算按揭保費開支

由以上例子可以看到,如擔保人有樓按在身,所需入息要求會大增!因此,小編提提大家,置業前要先行計算清楚,如有不明白的,歡迎隨時找我們幫忙,做免費預先評估,絕對零收費。

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更多有關 擔保人 按揭資訊:

  • 甚麼情況下才要找按揭擔保人?

擔保人可以是入息/ 資產上的擔保,也可以幫助貸款人拉長供款年期。


例如,貸款人入息不足以通過壓力測試,可以考慮加擔保人。

另外,如貸款人已達60歲,又想做到30年按揭,便要找一個年齡較輕,最好是在45歲以下的擔保人。

  • 擔保人一定要是直系親屬嗎?

如要申請80%以上高成數按揭,按保公司會要求擔保人與業主兩者有直系親戚(如父母、子女、親兄弟姊妹、夫妻) 關係 / 未婚夫妻關係 才會獲接納 。

如申請80%以下的按揭,銀行都要求擔保人與業主兩者有親屬關係,如是表兄弟姊妹。

  • 借高成數按揭要同住,才有資格做擔保?

申請80%以上按揭,一定要申報擔保人與業主同住於該按揭單位內,才會獲批。

  • 最多可以找多少個擔保人? / 幫多少人做擔保?

沒有無限制,如業主有10兄弟姊妹,可一起當擔保人。至於可幫多少人做擔保,也是沒有限制,是要視乎入息及資產能力而定。

  • 按揭期間可否換擔保人?

「甩」擔保人或換擔保人,其實都當是一個新按揭申請,要留意如在罰息期內,有機會收取罰息。


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按揭擔保人有甚麼條件?

上篇提到,做按揭擔保人的注意事項,今篇講講,找擔保人要注意哪幾項?
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黃詠欣:高齡人士可以成為借款人或擔保人嗎?

一般來說,按揭申請是受到年齡限制,大部份銀行在計算按揭年期時會以75減,只有少數銀行會用80減,到底高齡人士能否成為借款人或擔保人呢﹖最近我們成功協助兩位高齡客人批出按揭,今天跟大家分享一下。

【套現清數 真實案例】:80歲做擔保人,都做到20年按揭?

【難題】
客戶月入約3.5萬,但每月私人貸款還款近 2.3萬元。未計按揭貸款,客戶每月供款佔入息比率高於65%! 也即是說,若不還清私人貸款,客戶本身不可能在銀行做到按揭!
另外,客戶想以父母作擔保人,但兩老皆已達80歲,已退休沒有入息。加上普遍銀行計算按揭年期時,會以80 減 年齡,以客戶父母的年齡,基本上大部分銀行都是無法批出按揭。

做咗按揭擔保人,自己上車難度增大?

申請按揭時,如入息未能通過壓力測試等,銀行可能會建議加入擔保人,才可批出按揭。
做「擔保人」除了要考慮借款人一旦斷供,要承擔起整筆債務外,都要注意可能影響到自己日後買樓時做按揭的難度大增!特別要注意以下幾項:

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