最近,收到客人查詢,他年約55歲,有私人貸款約120萬,希望以物業套現作清數,現時他月入約3.5萬,但每月私人貸款還款接近2.3萬元,在未計算按揭貸款下,他每月供款佔入息比率已高於65%。

最近,收到客人查詢,他年約55歲,有私人貸款約120萬,希望以物業套現作清數,現時他月入約3.5萬,但每月私人貸款還款接近2.3萬元,在未計算按揭貸款下,他每月供款佔入息比率已高於65%。換言之,他不還清私貸本身是無可能在銀行批出按揭的。

當深入了解個案後,發現客人父母有兩層現契物業及存款,而且他們無任何負債,故此我們建議客戶以父母作為擔保人,用其資產作為擔保,但還遇到另一個難題,就是兩老皆已達80歲,普遍銀行計算供款年期時會以75-80減年齡,以他父母的年齡,基本上大部分銀行都是無法批出按揭。

經與銀行溝通後,我們找到一間銀行願意以客人年齡(55歲)去計算供款年期,最終能夠成功批出按揭,貸款額約120萬元,按揭息率為P-2.4%(P為5.25%),即實際息率為2.85%,供款年期為20年,客戶終能還清私人貸款,現在每月供款由近2.3萬元,大幅減至約$6,500。

最後,筆者有兩點提提大家,其一,擔保人除了可以作為收入或資產上的擔保,亦可以作為年齡上的擔保﹔其二,每間銀行對貸款人/擔保人年齡的要求都有差異及計算方法或會有不同,故此如有需要時要多向幾間銀行查詢。

來源:House730 (2020年12月03日)


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