問：助親友做按揭擔保人，有沒有潛在風險？要注意甚麼？
注意事項：
1. 按揭成數方面
- 90%按揭的擔保人
銀行一般要求擔保人必須是借款人的直系親屬（如父母、子女、伴侶、未婚夫妻等），並且要同住。 - 按揭成數 80%或以下
擔保人要為借款人的親屬，但不一定要同住。
２. 擔保人的負任
- 借款人一旦斷供，擔保人要承擔起整筆債務
- 如若是為伴侶／未婚夫妻等作擔保人，即使有日關係結束，擔保人的身份並不會就此完結，必須要在借款人幫助下才能提出甩擔保。
按揭擔保人的風險？
要注意可能影響到自己日後買樓時做按揭的難度大增！
按揭成數
做了擔保人，日後在自己申請按揭時，最高按揭成數要減10%。例如如買入600萬元以內住宅物業，在不加借按揭保險的情況下，正常最高可借60%，但如果你己做擔保人，最高按揭成數便是50%。
按揭保費會較高
做了擔保人仍可申請按揭保險計劃，但由於按揭成數要扣減10%，銀行最高只借50%，另外的30%- 40%為按揭保險。這個情況下，按揭保費會較無做擔保人為高，以800萬物業做80%按揭為例，無做擔保人/ 無按揭在身，未計保費折扣下，按揭保費為貸款額的2.47%(640萬元x2.47% = 15.81萬元)。可是，已做擔保人的話，按揭保費要升至貸款額的2.82%(640萬元x2.82% = 18.05萬元)。
*注意：如想申請90%按揭，必須為自住用途，如你擔保的物業也是申請90%按揭的話，便要有合理解釋為何兩個單位都是自住用途。
入息要求較高
當擔保人後，信貸報告中會顯示出有「mortgage count」，日後若想做按揭時，銀行會要求提供擔保的貸款金額及每月還款金額等資料，及會將你擔保的物業貸款計入壓力測試、供款與入息比率，也即是說即使你沒有負責為擔保物業供款，但該物業的供款仍要計入你新做按揭的壓力測試中，所以擔保人日後若想做按揭，本身收入要高到足夠供兩個物業。
例子： 假設已當擔保人，擔保物業的貸款額300萬元，年期30年，利率2.5%，另計劃買入800萬元單位，借80%，年期30年，利率2.5%，如果要通過壓力測試，月入要有約$12萬元！較單單購入一層800萬元物業，做80%按揭，月入要求多近一倍！
擔保物業貸款額300萬元，貸款30年，利率2.5%，另計劃買入800萬元單位，借80%，年期30年，利率2.5%，如果要通過壓力測試，月入要有約$12萬元！較單單購入一層800萬元物業，做80%按揭，月入要求多近一倍！
供款與入息比率
已當擔保人，在日後置業時，供款與入息比率計算與一般首置人士不同。一般首置人士，供款與入息不能多於50%，加息3厘壓力測試後，不能多於60%。不過，若做了擔保人，供款與入息比率便要降至 35%，在3厘壓力測試後，不能多於45%。再加上前段提及，供款要連同擔保的物業供款一同計算，因此考慮做按揭擔保人，要先考慮自己短期內會否再置業，入息又是否足夠！
由此可見，成為擔保人後，當自己需要上車按揭時，過壓測難度會有一定程度增加。因而要按自身情況慎重考慮是否要做這個擔保人。當然也可以打電話找我們專業的按揭專員為大家詳細講解！
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