二手居屋及公屋市场虽然交投不及一手盘那么活跃,但胜在呎价实惠,有一定吸引力。我们最近又接到公屋按揭相关的查询:

「你好! 我看到市面有些二手公屋放盘,不知是否过了政府担保期?我本身是绿表买家,想做9成房贷,银行会否因为过了担保期而缩短供款年期?有什么方法可以计算每月供款大约是多少?」

其实公屋与居屋的担保期计算方法是相近的,都是以首次出售日期计算。我们以大型银行的做法做例子:

如要做到最长的25年房贷,「提取贷款日期」减去「首次发售年期」要在14年以下。例如: 2020年12月 – 2007年01月=免压测下,房贷年期最长25年。

「提取贷款日期」减去「首次发售日期」是14年 – 19年的话,贷款年期要缩短 或 减少按揭成数,这个年期仍然可以申报入息,不用做压力测试。

20年以上的话,未补地价的公屋单位最多只可借6成,仲需要压力测试及入息证明!而且有一点,比私楼按揭更「辣」,就是不可加担保人。

另外要留意,未补价的公屋或居屋单位估价,在网上银行估价系统是找不到的,一定要亲自致电银行查询,银行会问你想买入屋苑单位的折扣率,虽然你可以上房委会同房协网页查到同屋苑的折扣率 ,但只是一个范围,同屋苑不同单位折扣率可能都不一样。如果你感到不知从何入手,最简单的方法就是使用我们的免费估价服务!

其实除公屋之外,居屋按揭绿表及白表安排亦有不同,同时新盘居屋及二手未补地价居屋,承造按揭亦有不同注意的地方。最简单便是找专业的按揭代理为你做免费预先评估,了解清楚自己可负担的供款预算,以及是心仪的未补价屋苑是否能做90%房贷,便可放心入市。


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最简单的原则:在余下政府「担保期」内,把贷款金额减少至60%以下。
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