踏入12月,「新居屋」及「白居二」相繼出爐,其實兩者在按揭批核方面大致相同,由於兩者均有政府作擔保,故此銀行在計算按揭申請時並無太大規範。對貸款人年齡及收入等資料都較為寬鬆,亦不需通過壓力測試,但銀行都會查看貸款人的信貸報告,如貸款人有破產或債務重組的紀錄而未有解除令,銀行便不能承做按揭了。
 
不過,要注意兩者仍然存在少計差異,首先銀行不需要為「新居屋」作估價,但「白居二」就需要作估價了,銀行在估價時必需要清楚該單位的補地價折扣率,假設放盤價為500萬元(未補地價),當日以六折發售,現自由市場價估值為800萬元,即補價為320萬元,結果該單位估值為480萬元(未補地價),故此「白居二」是有機會出現估價不足的情況,屆時可能借不足9成按揭了。
 
另外,「白居二」亦要視乎樓齡去計算供款年期,一般來說如果居屋首次發售日期起計不超過19年,最長貸款期為25年;首次發售日期起計超過19年至24年內,就需要減少按揭成數或減少供款期;超過24年,最長貨款期可為25年,不過按揭成數最高只為6成,在申請按揭時貸款人要提供入息證明及做壓力測試,若不夠亦不可加擔保人,若然以「白居二」資格購買公屋,以上所有樓齡要再扣減5年計算。
 
最後,筆者建議「白居二」準買家必須清楚心儀單位的補地價折扣率及其首次發售日期,在購買前可以請業主提供「首次轉讓契據」及「可供出售證明」來取得以上資料。
 
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣
【按揭小百科】「新居屋」與「白居二」

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