看過上集了解「轉按」的定義及原因後,應該很想知道「轉按」的流程及注意事項吧?以下就為大家解答!

按揭教室:轉按篇第二回
「轉按」可以賺到幾多銀行轉按回贈?

「轉按」的注意事項

「轉按」注意事項
「轉按」注意事項

轉按前要留意 1:原按揭的「罰息期」

決定「轉按」前,要注意在原本銀行的按揭「罰息期」是否已經結束。大部份的銀行按揭貸款確認信中,都會列明「罰息期」的長度,一般為2至3年,亦會列明罰則。

如果在仍處於「罰息期」的情況下 ,將「轉按」到新一間銀行所拿到的貸款額,來提早償還原銀行的按揭,便須要向原銀行繳交手續費,罰息金額多數是以「貸款金額」乘以某個百份點來計算;在第一年提早還款的罰息,通常比起第二或第三年提早還款的罰息高。

因此,為免承受額外支出,宜待「罰息期」過後或臨近尾聲才「轉按」。而在「轉按」後,罰息期將會依照新按揭計劃重新計算。

轉按前要留意 2:新舊按揭銜接日

若申請人決定提早清還原本的按揭貸款,銀行通常會要求一個指定的通知期,例如1個月,期間申請人仍須繳付按揭貸款利息。

因此,最好在「轉按」前,先向原本承造按揭的銀行查詢實際所需的通知期,務求新舊按揭順利銜接,以免要同時繳付新舊兩間銀行的按揭利息。

轉按前要留意 3:壓力測試要求

「轉按」不論有沒有套現,又或是想要藉轉按甩走發展商按揭,都需要重新通過壓力測試。

根據金管局要求,申請人的「供款與入息比率」(每月還款額佔收入比例)不能高過50%,及以在壓力測試 (即是在假設實際按揭利率上升3厘之下)「供款與入息比率」不高於60%;若申請人同時有超過一個按揭在身,在壓力測試下每月還款額便不可高於月入的50%。

另外,新承造按揭的那間銀行會審視申請人的財務狀況,並視乎當時市況及風險管理等因素,決定批出多少按揭成數及按揭金額。

轉按前要留意 4:樓價、估值

對於想透過「轉按」套現的申請人,要留意物業的最新價格及估價,因為當樓價升幅未如預期般大,或銀行對物業估價不足時,最終「轉按」套現所得的金額或會比預算少。

轉按前要留意 5:按揭利率

要留意「轉按」計劃的利率,若比起未「轉按」前的按揭計劃更高,即使「轉按」有其他回贈,有時都未必划算,所以建議申請者可事先向利嘉閣按揭代理查詢各間銀行的估價及「轉按」計劃詳情。

利嘉閣轉按套現優惠
利率H+1.3%
(鎖息上限: P-2.75%)
現金回贈高達1.5%
其他優惠送高息存款戶口
年期最長30年
 以上H是指一個月銀行同業拆息(HIBOR),P是指銀行最優惠利率,現時為5.25%。資料只供參考,一概以有關銀行/貸款機構最終批核作準。
**有關更高回贈奬賞,請聯絡我們

轉按前要留意 6:「轉按」的費用

「轉按」涉及的律師費用通常要幾千元,部分銀行亦可能會收取贖契費用。

不過由於有銀行的轉按現金回贈,一般都足以抵鎖轉按的成本開支,而且會有「賺」,如何才能賺到最盡,取得最多優惠?可找利嘉閣按揭顧問,為大家詳細分析,絕對零收費。

「財爺PLAN(又稱「波叔Plan」) 新按保轉按注意事項

財政司司長陳茂波在2022至23年度《財政預算案》宣布,放寬按揭保險樓價上限。申請80%按揭貸款的樓價上限由1,000萬調高至1,200萬元,首置人士可申請最高90%按揭。而價格介乎1,200萬至1,920萬元的物業,最多可承造960萬元按揭。

新按保對不少新盤買家,以及近年用了發展商一按、二按或呼吸PLAN的人士來說是喜訊。

原本選用了發展商一按/二按,或較高息的財務機構貸款的業主,有機會利用新按保,轉按回到銀行低息按揭計劃,避免捱貴息。

「財爺PLAN新按保轉按有盲點

  • 對於買「樓花」新盤的業主要注意,由於新按保只接受「現樓」按揭,新盤樓花期內是不能「轉按」至新按保的,要待收樓後方可申請「轉按」甩走發展商一按,或發展商二按。
  • 更重要的是,新按保不能用於「轉按套現」。若有「轉按」套現需要,就只能沿用「原按保」,即樓價/ 物業估值不能超過600萬元;若樓價高於600萬元,就只可以將原本按揭計劃中未償還貸款餘額那一部分「轉按」至新銀行。
新按保VS 原按保優缺點
一圖看清 新按保VS 原按保 優缺點

融資機構推出「進階版」按保,無稅單都可轉按,做高成數按揭套現

基於「新按保」的盲點,市面上有融資機構推出「進階版」按保樓價5,000萬元以下住宅物業,不論是現樓還是樓花都適用。亦可用於清數、套現用途,貸款金額高達樓價80%,年期25年,息率低至P-2.6%,即實際按息約2.65厘。

大額高成數按揭計劃
利率低至 P-2.6%
現金回贈高達1%
按揭參與費5.98% – 6.68%
貸款額高達3,500萬元
 以上P是指銀行最優惠利率,現時為5.25%。資料只供參考,一概以有關銀行/貸款機構最終批核作準。
**有關更高回贈奬賞,請聯絡我們

轉按流程

轉按第一步 : 比較銀行轉按計劃

想申請「轉按」,第一步當然是挑選合適的計劃。就如同揀選普通按揭計劃一樣,宜揀選按揭利率較為優惠、現金回贈較高的計劃;而銀行對物業的估價愈高,愈有利套現。

不過,每間銀行的「轉按」計劃條款都不盡相同,想省卻逐間銀行查詢及等待答覆的麻煩,可直接向利嘉閣按揭代理免費查詢各大銀行的轉按計劃詳情及最新估價,輕鬆獲取專業建議及服務。

轉按第二步 : 準備申請文件

要申請轉按,需要向貸款機構提交以下文件:

  • 身份證明 (身份證、住址證明)
  • 入息證明 (工作證明/最近三個出糧戶口月結單/稅單)
  • 原本的按揭貸款合約及供款紀錄

申請人交齊所需文件後,通常2星期至1個月便可獲得銀行批核。想要更快批出轉按申請?直接向利嘉閣按揭代理查詢,費用全免。

轉按第三步 : 銀行審批申請

銀行會將委託估價行對物業作出的最新估值,減去「在原本承按銀行未供完的貸款餘額」後,再按照金管局的按揭成數要求,去決定可否批出轉按。由於過程當作新按揭申請般處理,借款人須再次進行壓力測試。

轉按第四步 : 委託律師

等待銀行審批期間,申請人需委託銀行認可的律師樓,代為向原本承造按揭的銀行或機構提取樓契,並進行核實及查冊。

轉按第五步 : 到律師樓簽署按揭契

銀行會向申請人委託的律師樓發信,通知律師準備按揭契。律師樓會約業主親身上律師樓簽署按揭契、樓契及其他銀行要求的文件,銀行會將批出的按揭貸款交給律師行,再安排轉交給業主及原本承造按揭的機構。

轉按第六步 : 舊按揭退火險

若轉按時新銀行贈送火險或家居保險計劃,而舊銀行的火險仍然存在,轉按後可到舊銀行申請將舊火險退保,並領取保費退款。

覺得轉按手續很繁複?找利嘉閣按揭顧問為您一站式跟進整個流程,便能輕鬆轉按,賺盡最高現金回贈,兼且達到最慳息效果!


更多轉按套現/ 清數相關資訊:

按揭教室:轉按篇第一回

【按揭新手懶人包】:轉按篇 (上集)

常聽到『按揭罰息期已過,就可以「轉按」賺回贈』,究竟何謂「轉按」?真的「有著數」嗎?


善用轉按套現財技 15萬變出3千萬的故事

真實案例:轉按套現財技 已持有5間物業,用盡「人頭」,可再甩名買入第6間?

客戶2004年把握到樓市低位首次置業。當時客戶月入不到$10,000,「死慳死抵」儲到15萬元,「瞓身」上車,成為業主。

客戶17年間,多次用首間物業升值金額套現,由一層樓變出五層,市值已達逾$3,000萬。17年間,我們除了是客戶的按揭財技軍師外,更見證著客戶人生一個個重要時刻,由上車、結婚、升職加薪、再買樓收租……

甩名財技錯誤示範 險撻訂收場

甩名財技錯誤示範 險撻訂收場

窮畢生精力同心機去實現夢想,但可能憑一個傳言,便能摧毀你多年的努力。特別是置業方面,坊間有不少關於「甩名轉高成數按揭」的不負責任傳聞,教大家兩夫婦可用「甩名」自製首置身份,再各自申請8至9成嘅高成數按揭,用最小資金,做最大摃捍,將物業一變二。不過,當中風險是「傳言」沒有交待的。


如何善用甩名財技,零首期一變二

甩名完美示範,零首期一變二

真實個案

背景:公務員的夫婦,分別是55及60歲,正計劃退休後生活及理財目標。他們已看中一個新界區新盤,想購入作未來退休居所,並把夫婦2人原有持有聯名持有的物業出租。

疑問1:以聯名物業甩名予丈夫,太太可再以首置身分置業?
疑問2:想保留流動資金,不希望把積蓄全放到新盤首期上,又因考慮到離退休只餘約10年左右,不想借太盡,擔心日後供款壓力,能否以原有物業,套現首期資金?
疑問3:夫婦2人皆近退休年齡(離退休只餘約10年左右),按揭年期會否受影響?


投資老手亦有損手時,按揭清數助他解困

【真實魷魚遊戲】投資老手亦有損手時,轉按清數助解困

客戶自行想到可以用物業加按作清數,可是他自行網上估價後,發現其物業市值只有450萬元,而他的尚餘按揭貸款額及私貸欠款合共有約450萬,也即是說客戶即使做盡80%按揭,也沒法清數。
可如何解決?


「新按保」的盲點,市面上有融資機構推出「進階版」按保,樓價5,000萬元以下住宅物業,不論是現樓還是樓花都適用。

東網on.cc專欄 | 融資機構推出「進階版」按保,無稅單都可批出高成數轉按套現

基於「新按保」的盲點,市面上有融資機構推出「進階版」按保,樓價5,000萬元以下住宅物業,不論是現樓還是樓花都適用。亦可用於清數、套現用途,貸款金額高達樓價80%,年期25年,息率低至P-2.6%,即實際按息約2.65厘。


【專家樓評】黃詠欣:透過高成數按揭作清數可行嗎?

【專家樓評】黃詠欣:透過高成數按揭作清數可行嗎?

客戶由於有近120萬元卡數及私貸,每月還款非常吃力,他第一時間便是找財務公司做二按清數,年息近20厘,但始終息口高,即使用了供息不供本方案,每月單是二按部分,還款要約2萬元,加上原有約1萬元的一按供款,對於月入只有三萬多元的他,仍然是難捱。


有私人貸款、財仔數、二按, 或者有多個物業按揭, 怎麼計算都找不到還款的盡頭?
找利嘉閣按揭幫您度身訂造至合適你的貸款方案!
我們「清數至強」按揭專員 GILBERT CHAN (陳生)
強項: -清數、貸款整合 -轉按 -一按、二按
WHATSAPP: 96400666

物業加按救卡數 Gilbert帶你過關無難度!

物業加按救「卡數」 利嘉閣按揭帶你過關無難度!

我們有客戶便是有P loan及一堆卡數,每月還款已等同他每月入息,完全入不敷支。
他在找我們之前,自覺自己債務纏身,認為銀行不會受理他申請加按物業套現,於是便想到找一些利息在10厘以內的財務機構做物業貸款,一筆過清數。

卡數、車會、樓按供到氣咳? 轉按後每月供款減半!

卡數、車會、樓按供到氣咳? 轉按後每月供款減半!

客戶背景:貨車司機 ( 月入 $25,000)
財務狀況:
1. 自住物業買入價460萬元 ( 按60% ,分30年期,已供2年多,月供約$10,600 )
2. 卡數 + 循環貸款戶口 :欠約20萬元,每月min pay約 $6000 ( 息率約 24-36%)
3. 兩個車會 ( 息率 3-4%)
欠40萬元,月供約1萬元
欠5萬多元,月供約$4,000
轉按前每月總還款金額:$30,600 ( 還款多於每月入息! 如何持續下去? )
客戶承受不了每月還款的壓力,向我們求助,我們便建議他以物業轉按套現作清數用途。

【套現清數 真實案例】:80歲做擔保人,都做到20年按揭?

客戶月入約3.5萬,但每月私人貸款還款近 2.3萬元。未計按揭貸款,客戶每月供款佔入息比率高於65%! 也即是說,若不還清私人貸款,客戶本身不可能在銀行做到按揭!
另外,客戶想以父母作擔保人,但兩老皆已達80歲,已退休沒有入息。加上普遍銀行計算按揭年期時,會以80 減 年齡,以客戶父母的年齡,基本上大部分銀行都是無法批出按揭。


利嘉閣‧按揭易APP 提供一站式按揭服務及資訊,集「按揭計算機」、按揭轉介申請及免費預先評估於一身,助您輕鬆完成按揭流程。

下載 利嘉閣按揭易 app 無需露面,可做免費按揭預先評估:
IOS user: http://apple.co/1Nbxhzo
Android user: http://bit.ly/1IJhbJb

你可能感興趣的文章