樓市熾熱,除私樓樓價持續破頂,居屋王亦不斷創新高,銀行對居屋估價亦越見進取,如購買居屋,按揭方面有甚麼地方需要注意呢?


由於購買未補地價居屋的申請人有政府會為其作擔保,即其斷供時,政府會承擔為其清還按揭貸款,銀行風險大大降低,故此除了在銀行有壞賬紀錄外,銀行一般會批出按揭貸款而並不需要加任何擔保人,而居屋按揭成數可以高達9成半(綠表)或9成(白表),供款期最多為25年,而樓價並無上限,不像私樓般有樓價限制。


由於樓齡19年或以下的居屋仍屬政府擔保期,所以銀行在計算按揭申請時並無太大規範,貸款人年齡及收入等資料都較為寛鬆,坊間亦有個別銀行可接受高達樓齡25年的居屋,而計算樓齡的方法則以該單位的首次發售日期計算最為準確。


另外,在息率方面,居屋按揭是不可採用H按,只可選用P按,即實際按息最低為2.15厘,與相同貸款額及年期的私樓按揭比較,供款支出會較高。

 

 

貸款額: $3,000,000

還款期: 25

 

P按息率: 2.15%

月供: $12,935

 

H按息率: 1.67% (以H=0.39計算)

月供: $12,239

 

結果: H按(私樓)比P按(居屋)每月供款少: $696


 

 

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