以聯名方式共同持有物業一向常見,普遍出現在夫婦或子女身上,但原來此類聯名物業亦暗藏危機。近日,我們收到不少關於單邊按揭的求助電話,原因離不開無法負擔離地息口,希望可以轉用其他較低息的貸款計劃。

所謂單邊按揭,意指一個物業被多於一名業主共同持有,而其中一名業主就其擁有的部分業權單方面申請按揭/業主私人貸款。

首先,所有銀行及有規模的財務公司都不接受單邊按揭的申請,只有規模較小的財務公司才接受,因此,息口亦相對離地,普遍為20厘以上。此外,財務公司亦可能會要求借款人預先簽訂文件,將樓契由原本的「長命契」轉為「分權契」作為保障,萬一借款人無法供款,財務公司亦可以此文件出售其業權以彌補債務。最後,由於該按揭貸款並非屬於整分業權,借款人若無法負擔高昂息口或周轉不靈,亦無法轉回銀行的低息貸款,因銀行絕不接受單邊按揭,借款人只能繼續捱貴息,所以有部分單邊按揭借款人最終只會導致wanna cry。

其實,以聯名方式持有物業的業主,相信都有一定程度的關係基礎,若其中一方作出錯誤決定,建議借款人不坊坦白從寬,或會得到對方諒解,一起尋求解決方法,最終仍有機會轉回銀行的低息貸款。

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