其實信用咭確實對申請按揭有很大影響,如果曾經遲還咭數,銀行都有機會將遲還資料注入正面信貸資料庫(下簡稱TU),至於遲還多久銀行才注入TU就要視乎每間銀行而定,即使遲還一天也有機會會注入TU,不過通常遲還超過三十天就一定會注入。萬一TU顯示有遲還款記錄而當時仍未還款,屆時銀行可能會拒絕其按揭申請,即使已還清款項但TU仍會顯示遲還記錄,屆時就會令到個人信貸評級下降亦會影響按揭申請,不過銀行只會翻查二十四個月內的TU記錄,換言之已還清的款項要在二十四個月後就不會顯示於TU內。

 

 

其次,信用額多寡就不必太擔心,銀行並不會計算信用額而是會計算用款額,在銀行批揭按揭申請時必定會審查申請人的TU,銀行會以在取得TU當日所顯示的信用咭總結欠再以最低還款額3%計算來推算日後每月之信用咭還款額,假設當日TU顯示信用咭總結欠為$100,000,即每月最低還款額為$3,000,銀行便會將$3,000於供款與收入比率時(下稱DTI)時一并計算。若果偶爾簽一筆較大帳目(例如繳付稅項)是否都要計算呢﹖其實在TU只能顯示總欠款並不能顯示繳費項目,如果只是偶爾一次的數目,可以向銀行反映實況並提供證明文件,屆時銀行便會酌情處理。

 

 

至於免息分期的款項不會在TU個別顯示,免息分期餘下的結欠只會包含在信用咭總結欠內再以最低還款額計算,即原先免息分期$12,000分十二個月還款,即每月還$1,000,但如以TU的總結欠計算的話,即$12,000每月最低還款額則為$360,銀行便會將$360於計DTI時一并計算。但是若銀行在查閱銀行月結單時發現每月定期轉帳一定金額,銀行便會要求索取更多證明文件,如發現有文件顯示每月分期$1,000,銀行便會將$1,000於計DTI時一并計算。不過若果只餘下金額不大的免息分期,銀行一般要求申請人還清款項,以免影響DTI的計算。

 

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