新造按揭須知

1. 物業估價:
申請按揭時,銀行會先替物業進行估價,一般會根據最近同一屋苑或同一區類似單位的成交價來作參考及比較,然後取其較低者作為計算按揭金額。銀行估價一般是免費的,但如果物業屬商用物業,可能要估價行上門做估價報告,屆時客戶可能需要分擔費用。

2. 按揭供款年期:
一般樓宇的按揭還款期最長30年,客戶可按個人首期的負擔能力及日後的供款比率選擇合適的供款年期。

3. 提前還款手續費 (罰息)
銀行會於按揭貸款合約內訂明,借款人如在某特定年期內(一般首年至首三年)提早全部清還或部份清還按揭貸款,銀行會向借款人收取特定之手續費。         

4. 借款人之年齡與供款期的總和
銀行審批按揭時,會設定借款人之年齡與供款年期的總和不可超過65至80年(每間銀行準則不同); 而一般供款年期則不可超過30年,客戶申請按揭,應與銀行確定有關細則,以免影響審批結果。
      
5. 樓齡與供款年期的總和    
銀行審批按揭時,亦會設定貸款物業的樓齡與供款年期的總和不可超過60至80年(每間銀行準則不同); 而一般供款年期則不可超過30年,客戶申請按揭,應與銀行確定有關細則,以免影響審批結果。

6. 供款與入息比率
根據金管局2015年2月27日發出的指引,以最高按揭成數為六成的物業為例,正常適用的供款與入息比率(DSR)上限為50%,壓力測試下的DSR上限為60%。若按揭申請人申請額外融資,以致整體按揭成數超過八成,適用的DSR上限須調低至45%,壓力測試下的DSR上限亦要調低至55%。另外,若果按揭申請人原本適用的DSR上限及壓力測試下的DSR上限分別為40%及50%(例如涉及非自用物業),而申請人申請額外按揭融資以致其整體按揭成數較金管局正常所容許的最高按揭成數超過20個百分點,兩者則應分別下調至35%及45%。